Le choix d’une assurance habitation peut sembler complexe, mais c’est un contrat essentiel qui mérite toute votre attention. En effet, une bonne assurance habitation garantit la sécurité de votre logement, de votre famille et de vos biens en cas de sinistre. Bien que le prix soit un facteur important, d’autres éléments doivent être pris en compte pour faire le meilleur choix. Voici 4 points essentiels à considérer pour décoder votre contrat et sélectionner l’assurance habitation la plus adaptée à vos besoins.
Assurance habitation : 4 points clés pour protéger votre foyer
Évaluez la superficie de vos pièces de vie !
La première étape cruciale consiste à évaluer correctement la superficie de votre logement. Les assureurs calculent souvent les primes en fonction du nombre de pièces et de leur taille afin de connaitre et d’évaluer tous les risques que peut présenter votre logement. Une erreur d’évaluation pourrait entraîner une sous-assurance ou une sur-assurance, toutes deux problématiques.
Les chambres, le séjour, la salle à manger, ou encore le bureau sont considérés comme des pièces de vie et seront donc à déclarer avec précision auprès de votre assureur. Les autres espaces tels que les pièces d’eau (salle de bain et toilettes) ou les pièces dites de service comme l’entrée, le couloir, la cuisine, sont exclues du calcul de la surface. Un garage peut être à déclarer en tant que dépendance alors qu’un sous-sol ou un grenier peuvent être déclarer comme des surfaces habitables. Attention, dès lors que vous les aménager, elles deviendront des pièces de vie aux yeux de l’assureur.
Si vous faites des aménagements dans votre logement comme réaménager des combles ou fermer une mezzanine, déclarez-le à votre assurance car cela peut être considéré comme une pièce supplémentaire à assurer.
Conseils pratiques :
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Vérifiez la définition d’une « pièce de vie » auprès de votre assureur, car elle peut varier d’une compagnie d’assurance à l’autre.
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Mesurez précisément chaque pièce de vie
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N’oubliez pas les espaces comme les mezzanines ou les vérandas, qui peuvent être considérées comme des surfaces habitables et sont donc à déclarer.
Vérifiez les garanties !
Rentrer dans la lecture des petites lignes des garanties est laborieux mais tellement important, car c’est à cet endroit que tout se joue en cas de sinistre.
Vérifiez tout d’abord que les plafonds de garanties sont suffisants pour couvrir la valeur réelle de vos biens et n’oubliez pas de regarder si les cas spécifiques liés à votre logement sont évoqués. Examinez également les exclusions et les franchises pour chaque garantie, elles sont souvent écrites en petite et en bas de page !
Garanties à examiner attentivement :
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Dégâts des eaux : vérifiez que la recherche de fuite est bien inclue car cela coûte cher !
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Incendie
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Vol et vandalisme
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Catastrophes naturelles
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Responsabilité civile
Évaluez vos besoins
Chaque foyer a des besoins uniques en matière d’assurance. Prenez le temps d’évaluer vos besoins spécifiques pour personnaliser votre contrat.
Le montant de votre prime d’assurance peut varier en fonction :
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Du montant des capitaux et biens déclarés
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Du montant de la franchise à verser en cas de sinistre
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Et du montant d’investissement choisi.
Mieux vaut surestimer ses biens et s’assurer que tous les biens sont couverts plutôt que de minimiser la valeur car le risque c’est d’obtenir une prime moins élevée en cas de sinistre.
Astuce : Conservez au maximum les justificatifs d’achats et/ou des photos. De plus en plus de magasins proposent aujourd’hui l’envoi de la facture par mail : acceptez ! Ainsi, vous aurez vos factures stockées dans votre boîte mail !
Faites réviser votre contrat régulièrement !
Le marché de l’assurance évolue constamment, tout comme votre situation personnelle. Il est donc crucial de réviser régulièrement votre contrat.
Bonnes pratiques :
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Examinez votre contrat annuellement
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Comparez les offres de la concurrence
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Informez votre assureur de tout changement significatif (travaux, acquisition de biens de valeur)
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Négociez vos tarifs ou changez d’assureur si nécessaire
La loi Hamon vous permet de résilier votre contrat à tout moment après la première année d’engagement avec votre assureur, facilitant ainsi la comparaison et le changement d’assureur. N’hésitez pas à consulter tous les 4 ans les différents organismes d’assurance habitation pour revoir à la baisse le montant de votre assurance ou à la hausse les garanties !
Choisir la bonne assurance habitation nécessite une analyse approfondie de vos besoins et une compréhension claire des garanties offertes. En suivant ces 4 points essentiels, vous serez en mesure de sélectionner un contrat qui protège efficacement votre foyer tout en offrant un bon rapport qualité-prix. N’oubliez pas que la meilleure assurance est celle qui vous apporte la tranquillité d’esprit, sachant que vous êtes bien protégé en cas d’imprévu.
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